很多人说孩子的保险越早越省钱,但又说投保顺序很重要。很多家长就有了疑问,孩子的保险到底是不是应该趁早配全了呢?永达理保险下面从专业的角度简单一下孩子的保险问题。
如果家庭有宽裕的经济实力和预算安排,能够更早地为孩子进行长期人生财务规划,当然支持尽早投保,因为低年龄投保既能享受更低的费率,效率更高地获得保障,同时用来在保单账户中沉淀价值的时间更长,今后的财务储备自然更雄厚。
另外,未来社会竞争压力加大,家庭结构深刻变化,因失业、婚变等原因引发的财务不确定性,也将深刻影响人们的经济生活。给孩子尽早进行长期保险配置,一来可以减轻子女走入社会之后的生存压力,获得财务保障;二来保单利益的归属性更强,能够更好地隔绝各种纠纷的侵蚀。
但是要注意的是,少儿配置长期险也有需要注意的前提。
永达理提醒少儿保险首先应该覆盖的三大保障要点:意外、重疾、医疗。这三方面保额配置的充分,是我们给孩子进行长险投保的第一前提。
保险中长期险往往更容易吸引眼球,因为这类产品大多具备长钱管理功能,保险账户中丰厚的价值积淀又是各公司的推介重点,会让家长们觉得给孩子投保了很“合适”,孩子未来用钱的时候,能有更充裕的财务准备。
但这很容易忽视对于意外、疾病等风险的防范,在投保上本末倒置,出现小孩没有任何健康险和意外险保额,却优先投保了子女教育保险,甚至是养老保险的情况。因此,必须先保证孩子在成长阶段的风险,不会威胁家庭财务安全,可能出现的财务缺口都有保险产品做应对,为孩子更长远的人生做准备。如果眼前可能发生的风险还存在着保障漏洞,就要先补齐缺口,投保虽然宜早不宜迟,但先保意外、疾病;再保确定教育、养老,这是不可颠倒的保险逻辑。
很多人觉得少儿保险就是孩子的保障问题,这其实是不全面的,孩子的终极庇护永远是父母和家庭,少儿保险看起来是保孩子的,其实是保庇护孩子的家庭,家庭财富不因孩子的风险而出现特大损失和断流,孩子才不会失去长久的呵护和幸福。
在明白这些保险规则之后,在孩子的保障规划中,家长的安全无虞有多重要,也就不言自明了。虽然从今天的市场实践来看,新生儿的保单往往是一个家庭的第一份保险,但接着就需要给家庭的经济支柱做安排,否则,孩子有保险而家长却在风险中,一旦发生不测,交保费的人不在了,一切保障都无从谈起。
因此,在规划孩子保险的同时,家长必须要有保障,特别是在孩子的投保,从不确定(意外、疾病)方面,向确定(教育、养老)方面过渡时,家长也需要给自己一定的保障。给孩子选择产品时,尽量要附加投保人豁免责任,或者直接选择具有这类功能的产品,确保孩子的保障不会因家长的风险而中断或失效。
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