今年以来多家银行下调存款利率,但是各家银行在不同省份的调整时间不同。虽然不少银行将存款利率下调,但部分城市的城农商行还暂未行动,相较下来甚至两者能差100bp,“存款50万元,5年下来差价5000元。”
这让部分原本因为利率下降而“焦虑”的储户发现了稍纵即逝的跨省存款的“良机”。由此,一场跨省存钱的风潮蔓延开来,跨省存钱的储户也笑称自己是“特种兵式存款”。
有省市地理位置优越的银行网点爆火
这种将现金带到其他省份及城市,以寻求较高利息的存款产品的方式,带火了部分省市地理位置优越的银行网点。
有媒体报道,由于临近上海火车站,江苏银行在社交平台上俨然已成为网红银行。主要在于江苏银行在苏州、上海两地存在明显的存款利差,大约15-40bp。
目前,江苏银行的存款利率分别为2.1%(一年期)、2.7%(两年期)、3.1%(三年期)、3.1%(五年期);
然而,江苏银行的存款利率却相对高出一些。据悉,目前该行存款利率为2.25%(一年期)、2.85%(两年期)、3.5%(三年期)、3.4%(五年期)。
也就是说,假样在江苏银行存10万元、选择三年定期,在苏州存款的年利息为3100元,而在上海的年利息为3500元,差距约有400元。而这400元利息差价足以覆盖苏州到上海之间的往返费用,苏州往返上海的高铁票基本上在12.5元-52元之间。
此外以重庆银行也是一个例子,重庆银行的五年期定期存款利率为2.65%,而重庆银行(西安大兴新区支行)的为3.6%。
今年以来掀起一股降息潮
今年以来,掀起了一股降息潮。
6月12日,招商银行、光大银行、中信银行、民生银行等多家全国性股份制银行发布公告,表示从今天起下调部分人民币存款利率,调整幅度为5-15个基点。与六大银行相同,各家股份制银行三个月、六个月、一年定期存款利率均未调整。
调整后,这些股份制银行人民币活期存款年化利率为0.2%,与六大国有银行持平;三个月、六个月、一年、二年、三年、五年各档定期存款,除招商银行与六大银行利率保持一致外,其他股份行利率均略高于六大银行。
股份行普遍跟进大行下调存款利率之后,部分城农商行也将快速跟进,此外多家村镇银行也纷纷跟进,发布公告下调人民币存款挂牌利率。
单方面降息或与银行存贷款息差承压有关
至于为何此次银行单方面降息,而贷款利率却保持不动?这或与银行存贷款息差一直承压有关。
数据显示,今年一季度商业银行净息差为1.74%,同比下降17bp,银行业整体面临较大的息差收窄压力。一方面,lpr利率下行和新发贷款利率下降等影响下,银行资产端收益下行压力不断加大。另一方面,存款定期化影响下银行负债端成本承压,上市银行整体定期存款占比已经从2021年末的50.73%上升至2022年末的53.73%。
中银证券最新报告认为,随着一般贷款加权平均利率持续下行,商业银行整体净息差再次探底,银行群体仍有调降存款挂牌利率的动力,从2022年9月存款利率调整来看,利率定价链条主要是从mlf利率传导至lpr利率再传导至存款利率,若后续mlf利率下调,仍将再次带动存款利率调整。
对于后续存款利率的调降空间,中信证券首席经济学家明明表示,在金融让利实体、银行净息差承压的背景下,存款利率下行是大势所趋,预计后续存款定价自律管理将进一步完善,存款利率仍有下调空间。可能的方式包括限制结构性存款、协议存款等相对高息产品的利率上限,完善存款利率市场化的定价机制等。
经济学家任泽平“炮轰”
而降低存款利率而贷款利率暂未做调整,也被被经济学家任泽平“炮轰”。
6月9日,任泽平在微博发文称为什么这次只降存款利率,不降贷款利率?为什么要保银行的利润,不保储户微薄的利息收入?
任泽平称,这种不公平的非对称降息为什么单方面让储户利益受损,而不是银行?是因为普通储户没有话语权好欺负吗,这是什么价值观,为什么整个市场对此漠不关心?为什么呼吁了这么久的调降过高的存量房贷利率毫无动静,降普通储户的存款利率却银行一拥而上?这确定是利率市场化的正常现象吗,这真的正常吗?
截至目前,任泽平上述微博已无法查找到。
本文源自:金融界
作者:大江大河
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