去年巨额亏损、偿付能力严重不达标的长安责任保险股份有限公司调整了人事安排。7月19日，北京商报记者注意到，长安保险近日公告称，经董事会审议决定，聘任刘昆为公司临时负责人，张子良不再担任总裁职务。
如果刘昆接替张子良出任长安保险总裁，将与现在临时履行董事长职责的长安保险副董事长李厚文搭班，形成双“75后”组合。此外，有知情人士向北京商报记者透露，长安保险的增资扩股也有了新进展……
刘昆出任临时负责人
2020年3月，经历了p2p履约险风波，完成了增资扩股和迁移注册地的长安保险聘任了安徽保险名将张子良为总裁。
如今，再次陷入偿付能力困境的长安保险又调整了人事安排。7月19日，北京商报记者注意到，长安保险近日公告称，经董事会审议决定，聘任刘昆为公司临时负责人，张子良不再担任总裁职务。
对于刘昆来说，这并不是他首次接触长安保险。简历显示，出生于1977年的刘昆在保险业履职多年，曾任汇友财产相互保险社董事、总经理，还曾就职于中国人寿北京分公司、生命人寿保险公司、长安保险。根据长安保险此前公布的偿付能力报告，刘昆曾担任该公司副总裁。
北京商报记者了解到，刘昆于2022年末再次回到“老东家”出任董事，现在成为了临时负责人。一位知情人士透露，刘昆有丰富的保险业务拓展及企业管理经验。长安保险做出相关调整，是由于提升经营管理效率、综合考虑年龄等原因。
值得一提的是，如果刘昆接替张子良出任长安保险总裁，将与现在临时履行董事长职责的副董事长李厚文搭班。李厚文出生于1978年，两人都是“75后”，长安保险的核心管理层将更加年轻化。
首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中表示，当前我国保险业发展已经进入一个新的阶段，跑马圈地、规模为王的时代已经过去了，市场竞争日趋激烈，这给保险公司管理层带来了更大的压力与挑战，而“75后”正是年富力强、能够干事业的时候。因此，从业经验丰富的“75后”掌控保险公司一方面对行业与市场有着深刻认识，另一方面可能会带来更多新的发展理念与新的发展思路。
陷偿付能力困境
因偿付能力充足率严重不达标、风险评级为最末等的“d级”，对于长安保险的管理层来说，首先要考虑的是如何让长安保险提升偿付能力。
长安保险偿付能力报告显示，截至2023年一季度末，长安保险核心偿付能力充足率仅为10.36%；综合偿付能力充足率仅为20.72%。要知道，这两项指标的“及格线”分别为50%和100%。根据《保险公司偿付能力管理规定》，保险公司偿付能力不达标，将被采取监管谈话、“董监高”限薪、限制向股东分红等监管措施。
在2022年四季度风险综合评级评价中，长安保险被评定为d类，为最末等。长安保险在偿付能力报告中表示，公司风险综合评级下降至d类，主要原因是公司处于持续亏损状态，导致核心资本及内源性资本占比低，可资本化风险评分低；同时，公司治理得分偏低。
北京商报记者了解到，长安保险曾深度涉足p2p履约险，导致巨额亏损。自2017年开始，长安保险连续亏损。根据长安保险历年年报数据，2017年至2022年，长安保险累计亏损27.98亿元。今年一季度，长安保险实现净利润582.38万元。
3月，大公国际资信评估有限公司发布评级公告，将长安保险主体信用等级由a 调整为a-，评级展望维持负面。
如何“自救”
面对偿付能力严重不达标，长安保险该如何“自救”？
李文中指出，对于资本严重不足的保险公司来说，首先需要补充资本，特别是核心资本，主要途径应该是股东增资。其次，保险公司自身还需要积极调整资产负债结构，减少资本消耗大的业务，增加资本消耗小的业务。
资深精算师徐昱琛也在接受北京商报记者采访时表示，对于长安保险来说，更直接的方式是通过股权进行融资，让原有股东或新股东增加资本金。
实际上，长安保险也制定了增资扩股的相关计划。长安保险在偿付能力报告中表示，2023年一季度公司经营基本面稳定，但随着偿付能力不足，后续经营战略风险日趋增大，须在二季度内完成增资，解决偿付能力不足的问题。
如今，二季度已过，长安保险增资进展如何？据上述知情人士透露，长安保险增资扩股已经取得实质性进展，近期经相关决策审批流程后，国有战略投资者将成为公司第一大股东，有效解决该公司偿付能力不足的情况。
“外援”输血的同时，长安保险内部也需积极调整改变现状。有资深业内专家表示，从调整产品结构角度来说，长安保险应根据市场需求和公司实际情况调整产品结构，推出更具竞争力的产品，增加销售额和盈利能力。在加强风险管理方面，应建立完善的风险管理体系，加强对各类风险的监控和控制，防范风险事件的发生。
